荷蘭商科為什么及其有就業(yè)影響力

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 根據《荷蘭金融科技2020》的數據，目前已有635家金融科技公司“扎堆”荷蘭，其數量超過德國或法國。

企業(yè)為什么選擇荷蘭？

金融科技領域的創(chuàng)業(yè)者和投資家選擇荷蘭的原因，從幾個直觀的數據即可見非同一般。

 作為傳統(tǒng)的歐洲金融和貿易中心，荷蘭的金融服務產業(yè)一直堪稱強大。僅就阿姆斯特丹這一座城市，金融科技領域創(chuàng)造的工作崗位就多達20萬個，還有2萬個與之相關的就業(yè)機會。

 與此同時，荷蘭還是全球金融的最大市場之一。擁有歐洲最高互聯網和移動設備普及率的荷蘭也擁有全歐洲第三活躍的創(chuàng)投基金。

 為了支持金融科技的企業(yè)家，荷蘭建立了開放且透明的金融規(guī)范系統(tǒng)。從更廣義的基礎建設水平來說，荷蘭作為歐洲英語最為普及的國家之一，其阿姆斯特丹互聯網交易所 (AMS-IX)在全球領先。而當地國際化且開放的經濟，以及多元的文化，讓荷蘭成為了世界各地人才生活和工作的熱門目的地。

 荷蘭的經濟中心阿姆斯特丹，則是歐洲最具全球多樣化的金融中心之一�！度�球金融科技中心報告（2018）》顯示，阿姆斯特丹的金融科技生態(tài)系統(tǒng)在歐洲排名第五�！度�球綠色金融指數（2018）》則稱，阿姆斯特丹在綠色金融領域排名第一。歐盟委員會在2017年授予了阿姆斯特丹歐洲創(chuàng)新首都的榮譽。同時，該城市還是歐洲排名第三的最佳創(chuàng)業(yè)城市，其創(chuàng)業(yè)規(guī)模位居全歐洲第五。

 總而言之，不管是公共服務的完善性，還是科技與金融的融合性，抑或互聯網的普及程度、人力資本和連通性，荷蘭都在歐洲名列前茅。與中國與印度這些新興國家相比，歐洲整體對于金融科技的接受程度并不算高。而荷蘭則是歐洲這一領域最為領先的國家，也當之無愧成為了金融科技領域的優(yōu)秀企業(yè)進入歐洲的首選目的地。

荷蘭有哪些市場機遇？

 在荷蘭，由于人工智能和機器人的流程自動化（RPA）持續(xù)創(chuàng)新，金融業(yè)務流程的全面自動化正在迅速推開。

 與此同時，提升移動支付的安全性，提高防止欺詐和數據泄漏的PSD2／開放銀行業(yè)務的可能性，以及為不同金融服務提供商的客戶提供個性化和無縫集成的金融服務，還有金融科技在養(yǎng)老基金管理系統(tǒng)中的應用，都是在荷蘭方興未艾的領域，也蘊藏著大量市場機遇。

 受益于荷蘭金融科技公司創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的活躍，當地在線支付、識別和安全解決方案領域增長顯著。銀行業(yè)新科技應用廣泛，保險、監(jiān)管、養(yǎng)老等行業(yè)也加速創(chuàng)新。傳統(tǒng)機構大量投入研發(fā)，并主動與初創(chuàng)企業(yè)展開合作。

 這也意味著，入駐荷蘭的金融科技初創(chuàng)企業(yè)，可以充分利用金融領域現有公司的合作設施，如荷蘭銀行、荷蘭國際集團、荷蘭合作銀行、亞太集團等等。

 由于金融科技的法律法規(guī)和KYC（即充分了解你的客戶）政策要求正在收緊，為全球客戶提供快速高效流程的解決方案這一市場需求也相應增強。因此，RegTech（強化監(jiān)管科技）領域的創(chuàng)新公司在荷蘭大有可為。

 另外，荷蘭的大量企業(yè)正在加快全球化的進程，亟需能夠為其在新興國家提供網絡聯通和金融服務的合作伙伴。

金融與人工智能融合

 荷蘭傳統(tǒng)金融機構一直高度重視科技創(chuàng)新，其中人工智能的融合與應用為重中之重。

 在與人工智能的融合方面，荷蘭的金融業(yè)已有不少落地案例。比如，由荷蘭國際集團（ING）與代爾夫特理工大學合作建立的金融技術實驗室（AFL），其使命即在金融科技的范疇下，對人工智能、數據分析和軟件分析的交叉點推進世界頂尖的研究項目。

 AFL試圖在大規(guī)模數據軟件分析中開發(fā)出新的人工智能驅動理論、方法和工具。在未來5年內，10位博士研究人員將在ING阿姆斯特丹校區(qū)和杜德爾夫特校區(qū)的金融技術實驗室，聯合當地的學生、工程師、研究人員、教授和企業(yè)家集中展開研究。

 關于人工智能科技的開發(fā)與應用，荷蘭的幾所頂尖高等學府均設有專門的學科，包括阿姆斯特丹大學、代爾夫特理工大學、鹿特丹伊拉斯姆斯大學、格羅寧根大學和烏特勒支大學等等，也由此為當地的企業(yè)發(fā)展貢獻了豐富的人才資源。

此前，荷蘭國際集團還宣布投資金融科技是其創(chuàng)新戰(zhàn)略的重要組成部分，并為此設立3億歐元的專項基金。為加快創(chuàng)新步伐，該行還承諾未來四年內繼續(xù)擴大現有資金組合。

 荷蘭銀行ABN AMRO早在2016年就設立了“數字影響基金Digital Impact Fund”，初始資本1000萬歐元，今年3月增至5000萬歐元。其他荷蘭知名金融機構如保險集團Aegon也設立了1億歐元金融科技基金，合作銀行Rabobank同類基金總額為6000萬歐元。

 總體而言，荷蘭金融科技覆蓋支付手段、個人金融、稅收、法律服務、可持續(xù)金融、保險、風險管理、資本市場、房地產發(fā)展等多個領域。

以支付手段為例，自2013年起，荷蘭各大銀行已陸續(xù)推出非接觸式借記卡——持卡人將新版借記卡置于新款POS機的讀卡區(qū)，不用輸入密碼，像刷公交卡那樣，一秒鐘即可完成25歐元以下的支付。隨著銀行用戶全體領取新版借記卡，現金從支付領域退出的步伐迅速加快。

 公開資料顯示，2015年，荷蘭消費者用刷卡支付次數首次高于現金支付次數。2018年，荷蘭實體場景的刷卡支付比例達約60%。

監(jiān)管規(guī)則清晰透明

 在荷蘭，企業(yè)與監(jiān)管部門的打交道是件輕松且容易的事。

 荷蘭的監(jiān)管機構荷蘭中央銀行（DNB）和荷蘭金融市場管理局（AFM）是各自獨立的監(jiān)管機構，各司其職，所謂雙峰式獨立監(jiān)管模式。

 其中，荷蘭中央銀行的任務是確保金融體系的穩(wěn)定，其關注重點是穩(wěn)定的價格、平穩(wěn)且安全的支付以及穩(wěn)健可靠的金融機構。而荷蘭金融市場管理局則通過聚焦商業(yè)行為和促進公平透明的金融市場，為荷蘭的可持續(xù)金融體系和繁榮做出貢獻。