美國(guó)金融專業(yè)解析

專業(yè)概念：

金融(Finance)是一個(gè)分析處理投資研究的學(xué)科，它分析了在不同程度的不確定性以及風(fēng)險(xiǎn)中資產(chǎn)和負(fù)債的動(dòng)態(tài)變化。金融也可以被定義為有關(guān)資金管理的學(xué)科，即分析資金的流動(dòng)以及融通的學(xué)科。學(xué)生通過(guò)學(xué)習(xí)金融專業(yè)可以對(duì)財(cái)務(wù)決策和金融市場(chǎng)表現(xiàn)有一定的理解：即市場(chǎng)參與者旨在根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平、基本價(jià)值以及預(yù)期收益率對(duì)某項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行定價(jià)。

一般來(lái)說(shuō)，金融可以分為三個(gè)子類別：公共金融，公司金融和個(gè)人金融:

在金融專業(yè)中，公共金融又稱為公共財(cái)政，它將金融描述為主權(quán)國(guó)家、地方實(shí)體(州/省、市、縣等)和相關(guān)公共實(shí)體(如學(xué)區(qū))或機(jī)構(gòu)相關(guān)的金融。 它通常包含一個(gè)影響公共實(shí)體的投資決策的長(zhǎng)期戰(zhàn)略觀點(diǎn)，這些長(zhǎng)期戰(zhàn)略通�？鐣r(shí)五年或更久。

公司金融即企業(yè)財(cái)務(wù)重點(diǎn)關(guān)注以下三方面的內(nèi)容：公司的資金來(lái)源以及公司的資本結(jié)構(gòu)、管理人員幫助股東提高公司價(jià)值的行動(dòng)、以及用于分配財(cái)務(wù)資源的工具和分析方法。 企業(yè)財(cái)務(wù)通常涉及兩個(gè)重要分類：資本預(yù)算以及營(yíng)運(yùn)資本。

個(gè)人金融或者說(shuō)個(gè)人理財(cái)是指?jìng)�(gè)人或者家庭根據(jù)預(yù)算、儲(chǔ)蓄、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、未來(lái)生活規(guī)劃等因素管理相關(guān)財(cái)務(wù)，其涉及的范圍包括支付教育費(fèi)用、購(gòu)買固定資產(chǎn)、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品以及保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

金融學(xué)的課程設(shè)置：

l 基礎(chǔ)課程：

財(cái)務(wù)管理(Financial management)

房地產(chǎn)金融(Real estate finance)

金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)(Financial institutions and markets)

風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)(Risk and insurance)

企業(yè)融資(Corporate finance)

營(yíng)運(yùn)資本管理(Working capital management)

期貨和期權(quán)(Futures and options)

銀行管理(Bank management)

投資組合分析(Portfolio analysis)

投資(Investments)

國(guó)際金融(Internation finanace)

會(huì)計(jì)(Accounting)

投資銀行(Investment banking)

經(jīng)濟(jì)學(xué)(Economics)

l 課程設(shè)置：

常見(jiàn)的 MSF 根據(jù)其課程設(shè)置可以分為職業(yè)傾向和技術(shù)傾向，但無(wú)論是哪一類型的學(xué)位，其對(duì)學(xué)生數(shù)學(xué)、定量能力的要求都很高，當(dāng)然學(xué)校也會(huì)提供會(huì)提供一些對(duì)數(shù)學(xué)不那么高而偏理論性的課程，比如企業(yè)治理(corporate governance)、商業(yè)道德(business ethics)、商業(yè)策略(business strategy)等。

職業(yè)傾向：職業(yè)傾向 MSF 項(xiàng)目是為有意在金融分析(financial analysis)、投資管理(investment management)、公司金融(corporate finance)等領(lǐng)域發(fā)展的人設(shè)置的，其常見(jiàn)核心課程一般包括財(cái)務(wù)管理(Financial Management/Managerial Finance),公司金融(Corporate Finance)和投資分析(Investment Analysis), 而這些課程又一般以經(jīng)濟(jì)學(xué)、(管理)會(huì)計(jì)學(xué)、計(jì)量方法(通常指貨幣時(shí)間價(jià)值和商業(yè)統(tǒng)計(jì))等為基礎(chǔ)。在眾多金融項(xiàng)目中，有些院校將這此類課程設(shè)定為先修課，而另外一部分學(xué)校會(huì)將其包含項(xiàng)目課程中，部分背景匹配的學(xué)生可以申請(qǐng)免修此類課程。此外，MSF 一般還會(huì)包含一些綜合的應(yīng)用面較為廣泛的高級(jí)課程，比如投資組合管理(portfolio management)、金融模型(financial modeling)、兼并與收購(gòu)( mergers and acquisitions)、期權(quán)與期貨(options and futures)，以及部分學(xué)校所提供管理經(jīng)濟(jì)學(xué)和定量金融等。這些課程對(duì)數(shù)學(xué)的要求相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)比較高，所以學(xué)好數(shù)學(xué)對(duì)就讀 MSF 是很有好處的。

技術(shù)傾向：技術(shù)傾向的 MSF 更多的是關(guān)注金融理論和實(shí)踐問(wèn)題，除金融工程和計(jì)算方法外，更強(qiáng)調(diào)金融經(jīng)濟(jì)學(xué)。其核心課程設(shè)置與職業(yè)導(dǎo)向 MSF 相同，但在課程深度不深。其選修課除特定的金融工程和計(jì)算機(jī)金融外，還包括公司金融，私募以及一些 MSF 常見(jiàn)的高級(jí)課程如實(shí)物期權(quán)和管理經(jīng)濟(jì)學(xué)等。

當(dāng)然這里對(duì)于 MSF 取向劃分并不是絕對(duì)的，隨著金融研究的不斷升溫，MSF 項(xiàng)目取向劃分也更加細(xì)致。一些項(xiàng)目明確為技術(shù)取向，另一些則定義為定量方向，當(dāng)然還有一些碩士項(xiàng)目是金融和數(shù)學(xué)雙學(xué)位。傳統(tǒng)金融課程多為金融，會(huì)計(jì)與管理的結(jié)合課程。

金融學(xué)相關(guān)研究方向：

貨幣銀行學(xué)

國(guó)際金融學(xué)

公共財(cái)政學(xué) public finance

投資學(xué) investment

公司金融學(xué) corporate finance

金融工程 financial engineering

金融市場(chǎng)學(xué) financial market

金融經(jīng)濟(jì)學(xué) financial economics

數(shù)理金融學(xué) Mathematics finance

相關(guān)就業(yè)前景：

1. 面向個(gè)人客戶方面：商業(yè)銀行或者個(gè)人資產(chǎn)管理企業(yè)里的理財(cái)顧問(wèn)、證券買賣的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投行里面的Private Client Service等。

2. 面向企業(yè)方面：商業(yè)銀行里的小額貸款、證券公司里的投行上市業(yè)務(wù)、投行內(nèi)的收購(gòu)兼并部門(mén)。另外，任何一個(gè)企業(yè)在擴(kuò)張的時(shí)候，肯定都需要金融類的人才對(duì)公司的資產(chǎn)狀況和融資方法進(jìn)行一系列的評(píng)估，并研究出相應(yīng)的方案。

3. 經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)分析與管理咨詢?nèi)藛T經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)分析人員的行業(yè)分布非常廣泛，但一般只有各個(gè)行業(yè)中的跨國(guó)公司、大中型企業(yè)和政府經(jīng)濟(jì)決策部門(mén)、公共研究機(jī)構(gòu)才會(huì)設(shè)置，主要負(fù)責(zé)各種市場(chǎng)數(shù)據(jù)的收集和分析。該崗位的重要性越來(lái)越明顯，而管理咨詢?nèi)藛T主要是流向一些咨詢公司，比如IT咨詢、戰(zhàn)略咨詢、營(yíng)銷咨詢、審計(jì)、上市輔導(dǎo)等。

4. 基金經(jīng)理其中，隨著更多的基金項(xiàng)目和基金管理公司的產(chǎn)生，社會(huì)將需要眾多的基金管理人才，基金經(jīng)理就是這一行當(dāng)中的高層次人才，其職責(zé)大致可分為：負(fù)責(zé)某項(xiàng)基金的籌措;負(fù)責(zé)基金的運(yùn)作和管理;負(fù)責(zé)基金的上市和上市后的監(jiān)控。目前這方面的人才十分緊缺，其職業(yè)的前景看好�；�金行業(yè)的職業(yè)經(jīng)理人又以基金經(jīng)理需求最大。要成為一名合格的基金經(jīng)理并不容易，一般要具有碩士以上學(xué)歷，有風(fēng)險(xiǎn)控制專業(yè)知識(shí)背景，還要具有較強(qiáng)的多學(xué)科、多行業(yè)分析判斷能力，有敏銳的市場(chǎng)嗅覺(jué)，豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也是必須的。

5. 證券經(jīng)紀(jì)人證券經(jīng)紀(jì)人的素質(zhì)要求主要集中在兩個(gè)方面：一是扎實(shí)的金融學(xué)基金知識(shí);二是基于對(duì)市場(chǎng)的長(zhǎng)期觀察之后得出的投資經(jīng)驗(yàn);由于證券投資是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資，作為證券經(jīng)紀(jì)人必須通過(guò)對(duì)政權(quán)市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)的研究，把握規(guī)律性，并結(jié)合影響證券價(jià)格的各種因素分析，逐步積累并具備相當(dāng)?shù)耐顿Y經(jīng)驗(yàn)和熟練的業(yè)務(wù)操作能力。

6. 股票分析師股票分析師主要為股市投資者提供股市投資咨詢服務(wù)，以及舉辦有關(guān)的講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等，部分股票分析師在報(bào)刊上發(fā)表股評(píng)文章，以及通過(guò)電臺(tái)、電視臺(tái)等公眾媒體提供股市投資服務(wù)。在我國(guó)從事股票分析工作，須擁有大學(xué)本科以上的學(xué)歷以及從事證券業(yè)務(wù)兩年以上經(jīng)歷，需要考核《證券投資基礎(chǔ)理論》、《證券投資分析》這兩門(mén)課程。通過(guò)考試符合條件的人員需向所在地證券管理部門(mén)或直接向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)，經(jīng)審批后，方能獲得資格證書(shū)。獲得資格證書(shū)的人員通過(guò)其所在的證券投資咨詢機(jī)構(gòu)向證券管理部門(mén)提出申請(qǐng)，從而獲得執(zhí)業(yè)資格，最后由中國(guó)證券協(xié)會(huì)頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書(shū)。

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